明日起首套房贷利率自动下调!银行各项准备工作如何?

来源:海联在线综合

日期:2023-09-24 11:24:08

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  根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知,9月25日起,银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。随着存量房贷利率调整进入倒计时,银行各项准备工作如何?操作是否便捷?


  此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套,以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。目前多家银行已经出台实施细则,对常见问题进行释疑。总体来看,调整分为两类情形:首套房和二套转首套。


  首套房贷利率无需申请银行自动调整


  对于首套房贷利率调整,客户将不需要任何操作,银行将主动批量调整。


  目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务,同时也为客户提供配套查询服务,简化办理流程。比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块,点击进去,可以看到个人住房贷款,里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。如果是符合条件的首套贷款,也不需要个人去向银行申请下调利率,银行会在9月25日主动批量调整,并把结果通过短信方式通知本人,新的利率水平在当天就会生效。


  除工商银行外,农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能,可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。


  二套转首套于9月25日起受理申请


  通过多家银行发布的细则来看,对于“二套转首套”的情况,则需要借款人主动向银行提出申请。


  对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭,也就是“二套转首套”的房贷利率申请,多家银行表示,由于“因城施策”原因,各城市二套房认定的情形复杂多样,无法通过银行系统直接识别,所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。收到申请后,银行将对调整申请逐笔进行人工审核,并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。


  如果错过了10月25日之前的集中申请期,之后还能申请吗?对此,多家国有大行表示,集中申请期后,借款人仍可以继续提交利率调整申请。


  首套存量房贷利率平均降幅约0.8个百分点


  对于大家最关心的调整幅度,目前来看,各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。


  此次存量首套房贷利率全国范围调整的平均幅度大约为80个基点,即存量房贷利率平均降幅约0.8个百分点,对100万元、25年期、原利率为5.1%的存量房贷,每年可节约利息支出超过5000元,有利于促进扩大消费和投资。


  此次调整的范围包括了2023年8月31日前银行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款。其中既包含了个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款,也涵盖了个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上、但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的存量房贷。这意味着存量房贷利率调整在一定程度有所扩大。


  专家表示,首套房贷是整体存量房贷的主要部分,约占90%左右,因此对首套住房贷款利率的调整对于存量房贷的影响举足轻重。


  实际上,自8月以来,楼市利好政策频出。继8月初按“认房不认贷”明确首套住房认定标准后,8月底央行又调整优化最低首付款比例和利率下限,同时明确降低存量首套住房贷款利率,均不断释放改善性住房需求。


  “金融监管部门对房贷政策的优化,对楼市来说是重磅利好。”据诸葛数据研究中心的报告,购房门槛具备进一步下调的空间,尤其二套房的购房门槛进行优化,无论是首付比例还是贷款利率均有了较大的调整。该报告指出,在全国政策的指导下,预计接下来各城市跟进调整,楼市基本面也有望加速修复。 综合央视财经、新京报等


责任编辑:顾书亮
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